Términos Hipotecarios
Agente Inmobiliario Un profesional de bienes raíces que actúa como corredor en una transacción inmobiliaria, desempeñándose como un intermediario entre el comprador y el vendedor. Por lo general, un agente es contratado por y es leal a una de las partes de la transacción, y tanto el comprador como el vendedor pueden estar representados por un agente inmobiliario. Recalcular/Reamortizar Un recálculo de hipoteca tiene lugar cuando el prestatario hace un pago de suma total importante de capital. El prestamista luego reamortizará la hipoteca — recalculará el nuevo pago mínimo basado en el nuevo saldo reducido para llevar a $0 el saldo al final del préstamo. Luego el prestamista puede restablecer el pago hipotecario mínimo a una cantidad menor que amortizará totalmente el préstamo después del recálculo. Refinanciar Obtener una hipoteca o HELOC sobre una propiedad que ya es propiedad del prestatario, en lugar de obtener un préstamo para la compra de una nueva vivienda. Puede tratarse de una segunda hipoteca, puede cancelar y reemplazar la primera hipoteca, o puede obtenerse si el prestatario no tiene ninguna hipoteca y es el propietario libre de deudas y obligaciones de la propiedad. Plan de Pagos El plan contractual para que el prestatario pague el préstamo. Si el préstamo es con amortización total, el plan de pago llevará el saldo del préstamo a $0 al vencimiento. En el caso de un préstamo con pago global, es posible que el plan de pago deje un saldo impago al vencimiento, lo que exige un pago global en ese momento. Segunda Hipoteca Un prestatario puede obtener más de una hipoteca sobre una propiedad. En el caso de una segunda hipoteca, se considera que el gravamen está subordinado a la primera hipoteca, lo que significa que el primer prestamista tiene el derecho de realizar una ejecución hipotecaria en el caso de incumplimiento antes que el segundo prestamista. Ello hace que las segundas hipotecas sean mucho más riesgosas para el prestamista. Por lo tanto, por lo general las segundas hipotecas tienen tasas de interés más elevadas y exigen una verificación estricta del prestatario.
Calificación previa Una estimación informal de cuánto dinero puede pedir prestado un prestatario. Los prestamistas no exigen una gran cantidad de documentación ni verificaciones para emitir una calificación previa, de manera que no es vinculante y no tiene gran importancia. Capital El saldo que todavía se debe del préstamo. En un préstamo con tasa fija, cada pago de hipoteca incluye un pago de capital. Si el préstamo es con amortización total, se paga el capital para que llegue a $0 al final del plazo del préstamo. Si queda pendiente un saldo de capital al final del plazo del préstamo, puede ser necesario un “pago global” del capital restante en ese momento. Hipotecas de Etiqueta Privada Una hipoteca de etiqueta privada es una hipoteca que no está asegurada por uno de los garantes hipotecarios gubernamentales comunes, tales como Fannie Mae, Freddie Mac, la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos (VA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés), o una entidad patrocinada por el gobierno. Seguro Hipotecario Privado (PMI) Desde la Gran Recesión de 2008, los prestatarios que hacen un pago inicial de menos del 20% tienen la obligación de obtener un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) corriendo con los gastos. Impuestos a la propiedad Los impuestos evaluados por el condado por el privilegio de ser el propietario de una propiedad que se deben pagar todos los años. Por lo general, los impuestos a la propiedad son evaluados como un porcentaje del valor de la propiedad en base a una tasación que realiza el tasador del condado. Si el propietario no paga los impuestos de su propiedad, el condado puede imponer un gravamen en la misma y eventualmente someterla a una ejecución hipotecaria. Dicho gravamen tiene prioridad sobre toda hipoteca, lo que significa que el condado tiene derecho a realizar una ejecución hipotecaria en primer lugar y dejar al prestamista sin colateral. Es el motivo por el que muchos prestamistas exigen que el prestatario deposite fondos en una cuenta de depósito en garantía para cubrir los impuestos a la propiedad.
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