¿Qué sucede si el tasador obtiene un valor de la vivienda que es menor que el precio en el contrato de compra? Ello puede tener repercusiones graves en la capacidad del comprador de cerrar la operación. Vamos a cubrir los escenarios. Por lo general, un prestamista tiene una relación préstamo-valor (LTV) máxima que está dispuesto a aceptar. Supongamos que el prestamista tiene una tolerancia de LTV de 95%. El comprador y el vendedor acuerdan un contrato de compra con un precio de $400,000. 95% de $400,000 es $380,000. Teóricamente, el prestamista hará un préstamo de $380,000, y el comprador tendrá que hacer un pago inicial de $20,000. Pero supongamos que el tasador informa que el valor de la vivienda es de solo $360,000. Vaya. ¿Qué sucede ahora? El prestamista solo prestará dicha LTV de 95%. Ello significa un préstamo máximo de $342,000. Para cumplir con el contrato de compra de $400,000, ahora el comprador debe obtener $58,000 para un pago inicial. Uff. El comprador tenía previsto un pago inicial de $20,000 y ahora necesita casi tres veces esa cantidad. ¿Qué Sucede si la Vivienda no Alcanza el Valor de Tasación Esperado?
¿Qué puede hacer el comprador ante esta situación?
Si tiene el dinero y realmente quiere la vivienda, puede ponerse a la altura de las circunstancias y hacer el pago inicial más elevado. Si no tiene el dinero, puede hablar con el vendedor y tratar de renegociar el contrato para obtener un precio más bajo. Sin embargo, si el vendedor no está de acuerdo es posible que no se realice la operación. Si ya tuvo lugar el vencimiento de las contingencias, es posible que el comprador pierda su depósito de buena fe. Sin embargo, supongamos que el comprador de todas maneras tenía previsto hacer un pago inicial más importante, digamos de 20%, para no tener necesidad de pagar PMI (seguro hipotecario privado, que es obligatorio en los casos de pagos iniciales de menos de 20%). Este comprador tiene previsto hacer un pago inicial de $80,000 para la vivienda de $400,000 y pedir prestados $320,000. Si el tasador informa un valor de $360,000, el prestamista de todas maneras solo acordará otorgar un préstamo de $342,000, ¡pero ello no tiene importancia, ya que el comprador no tenía previsto pedir prestada esa cantidad de todas maneras! Solo iba a pedir prestado $320,000. Lo anterior es solo un ejemplo ilustrativo. Si usted solo tiene dinero para un pago inicial pequeño, debe tener mucho cuidado al hacer una oferta por una vivienda de un valor mayor que el que probablemente obtenga el tasador. Si lo hace, es mucho más probable que la operación no se realice durante el financiamiento.
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