Términos Hipotecarios
Depósito de Buena Fe Un depósito reembolsable que se paga al momento de la suscripción del contrato de compra, y se utiliza para expresar la intención de “buena fe” del comprador de cerrar el contrato. Si el comprador sale del contrato de conformidad con una contingencia en el mismo, recibe la devolución del depósito. Si el comprador sale del contrato sin una contingencia, el vendedor conserva el depósito como colateral por la no realización de la transacción. Durante el cierre, el depósito se aplica al pago inicial. Depósito en Garantía Un proceso “neutral de terceros” que garantiza el cumplimiento de los términos de un contrato de compra inmobiliario, conservando todos los fondos en un fideicomiso hasta que se satisfagan los términos del contrato. Sin un depósito en garantía, es posible que un comprador haga un pago inicial importante y obtenga un préstamo importante para una vivienda que no existe, o que el vendedor transfiera el título y luego que el cheque no tenga fondos. El depósito en garantía se asegura de que ambas partes están satisfechas antes de que tenga lugar algo irrevocable. En la industria hipotecaria, el término también se refiere a una cuenta por separado para conservar los fondos para los gastos obligatorios del pago de vivienda, tales como seguro e impuestos a la propiedad. Es posible que el prestamista exija al prestatario que haga pagos adicionales a un fondo de depósito en garantía para el pago de esos gastos. Ello es para asegurarse de que se pagan; si el prestatario no hace esos pagos, queda en riesgo el colateral del préstamo. Capital Propio La participación en la propiedad de un activo. Si una persona es dueña de una vivienda de $300,000 con un préstamo de $200,000, se dice que tiene un capital de $100,000 en esa vivienda Hipoteca de la FHA Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda de los Estados Unidos, que se utiliza para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y crédito bajo a comprar viviendas. Hipoteca con Tasa Fija Una hipoteca en la que la tasa de interés permanece sin cambio durante toda la vigencia del préstamo. Por lo general, la tasa de interés se fija en base a las tasas de interés del mercado al momento de la emisión del préstamo en un proceso que se denomina “bloqueo de tasa”. Por lo general, el préstamo se amortiza completamente y los pagos mensuales no cambian nunca.
Escritura en Lugar de Ejecución Hipotecaria
En lugar del costoso y pernicioso proceso de ejecución hipotecaria, un prestamista puede permitir que un prestatario en incumplimiento simplemente le entregue la escritura como pago del préstamo. Pago Diferido Un pago que el prestamista acuerda aceptar más tarde, que por lo general se agrega al saldo del préstamo y que debe pagarse como un pago global al vencimiento del préstamo. Básicamente, el prestatario puede omitir ese pago pero eventualmente tendrá que hacer ese pago y se siguen cobrando intereses por el mismo. Défecit Si un prestatario en incumplimiento vende la propiedad pero los fondos de la venta no pueden cubrir el saldo pendiente del préstamo, el prestamista puede solicitar una sentencia de deficiencia contra el prestatario en un tribunal. Ello permite que el prestamista siga tratando de cobrar la deuda del prestatario, incautando otros activos, embargando salarios, etc. Mora No hacer los pagos de un préstamo tal como se acordó. Es posible que los prestatarios morosos tengan que hacer frente a cargos por mora, la ejecución hipotecaria y sentencias de deficiencia. Puntos de Descuento Un cargo que el prestamista puede aceptar por adelantado para reducir la tasa de interés de un préstamo. Por ejemplo, por cada “punto” que usted paga por adelantado (1% del saldo del préstamo), el prestamista puede reducir 1% la tasa de interés. Si usted solicita un préstamo de $500,000 con un interés de 5%, el pago de un “punto” como un cargo ($5,000) puede reducir su tasa de interés a 4%. Pago Inicial La parte del precio de compra pagada por el prestatario, no el prestamista. Si un prestatario compra una vivienda de $250,000 con un préstamo hipotecario de $225,000, el comprador debe hacer un pago inicial de $25,000 para cubrir la diferencia.
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